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P2P天雷滚滚,在美上市网贷公司集体重挫 | 理财门道选对,很重要 发布时间:2018-07-12  来源:华美优胜综合整理  作者:美国房产
【摘要】7月以来,爆雷的P2P平台就达40家,涉及资金超1200亿。周二美股收盘,拍拍贷大跌11.84%,简普科技收跌9.54%,趣店收跌6.82%,宜人贷收跌5.56%。
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pk10平台 www.bd51t.cn 7月以来,爆雷的P2P平台就达40家,涉及资金超1200亿。周二美股收盘,拍拍贷大跌11.84%,简普科技收跌9.54%,趣店收跌6.82%,宜人贷收跌5.56%。

“爆雷”、“杭州”、“跑路”、“提现困难”,是近一个月P2P和网贷行业的高频词。光是7月2日至8日,爆雷的P2P平台就达40家,涉及资金超1200亿。

6月以来,P2P行业多家平台接连爆雷后,在美国上市的网贷公司股价也纷纷受波及。

| P2P集中爆雷 引美股网贷企业大跌

7月10日周二美股收盘,拍拍贷大跌11.84%,简普科技收跌9.54%,趣店收跌6.82%,宜人贷收跌5.56%,信而富收跌3.69%,和信贷收跌1.41%。

简普科技股价(图片来源:谷歌)

近日网贷行业的“天雷滚滚”, 加之此前的多轮杀跌,众多赴美上市的网贷企业股价几乎都破发。唯一没有破发的是宜人贷,不过目前股价也从最高点下跌了63%。信而富目前的股价,甚至还不及最高价的零头。

图片来源:中国基金报

由于国内P2P平台合规要求愈加严格,平台经营成本增加 ,再加上P2P投资人恐慌可能导致的挤兑风险,多重不确定性因素导致赴美上市的网贷公司股价被多次重估。

P2P行业目前乱象丛生,但央行称将按照打好防范化解重大风险攻坚战总体安排,再用1到2年时间完成互联网金融风险专项整治。

实际上,上述六家P2P行业较大的平台业绩并不差。和信贷2018财年净收入1.073亿美元,同比大增368%;最早赴美上市的宜人贷2018年一季度总营收也同比增长56%,但净利润同比下跌21%。拍拍贷一季度总营收同比增37.1%,净利润4.37亿人民币,环比扭亏为盈。

而不少外资投行也替股价暴跌的网贷公司们“喊冤”。以股价从最高位大跌63%的宜人贷为例,Macquarie对其评级为“优于大市”,德意志银行的评级为“持有”,摩根士丹利对其更是给了“增持”评级。

| 杭州成P2P爆雷重灾区

网贷之家显示,7月以来共爆雷23家P2P,地域主要集中在江浙沪一带。而杭州成为“重灾区”。以金融创新为城市发展方向的杭州,为何会出现P2P集中爆雷现象?

专家认为,杭州是房地产市场与P2P紧密相连的典型。三个月前,杭州楼市进入摇号阶段。在6月21日这一天高峰期,涉及的资金约为727.06亿元。摇号验资所需的资金来源,包括自有存款资金、他人借款、拆迁赔偿款、企业周转资金、证券理财资金、民间借贷等。

如此巨量的资金抽血,自然有很多人需要从P2P中提取投资额,或者在P2P平台上进行借款,造成供需的失衡和瞬时的资金缺口,也就有了P2P平台的爆雷。

温馨提醒个人投资者:

一个P2P网站,无论高管团队再强,运营数据流量再高,风险管理的方针政策再齐备,不涉及到底层资产,一切都是空谈。投资者在考察项目的风险管理情况时,不应该只关注于官网假大空的风控架构,而是应该落实到每个投资项目,考察项目所具备的底层资产,以及每个项目公司所对应采取的风控措施。而这一点,正是包括唐小僧在内的P2P平台所欠缺的。

对于不少人而言,2018年,几乎成了投什么亏什么的一年。股市萎靡,银行理财收益太低,而P2P又经历了再次的爆雷。不少平台打着P2P网贷之名,干着非法集资诈骗的勾当,而每一次,最终损害的都是投资者脆弱的信心,这一堂“刚性兑付”的金融教育,代价太过沉重高昂。

保监会主席此前在陆家嘴论坛上就表示:“在打击非法集资过程中,要努力通过多种方式让人民群众认识到,高收益意味着高风险,收益率超过6%的就要打问号,超过8%的就很危险,10%以上就要准备损失全部本金?!碧焐厦挥械粝碌南诒?,当P2P平台的现金返点过高,当资产的收益率太过诱人,投资人需要做到的是小心再小心,关注平台的资金流动性、股东变更、合规性、资产质量、舆情消息等,慎重选择合适的投资方向。

美国占据了全球基金资产的半壁江山

据ICI发布的《2016美国基金业年鉴》,2015年底全球开放式基金总资产约为37.2万亿美元,而美国市场基金(包括共同基金和ETF)规模就达到17.8万亿美元,占比48%,处于全球绝对领先位置。

图1:全球及美国基金规模分布情况

且从基金资产配置多样化方面看,美国投资者基金资产配置也较为多元化:包括美国国内权益类产品(41%)、全球权益类产品(15%)、债券型产品(21%)、货币型产品(16%)、混合和其他类产品(8%)等。

如此成熟的一个市场,投资者的基金资产配置应该值得细细揣摩。

基金投资在美国家庭理财中扮演重要角色

1980年,美国家庭持有金融投资产品(包括共同基金、ETF、封闭式基金以及信托)的比例仅为2%,2015年这一比例已上升至22%。而据有关调查,中国家庭持有基金资产比例仅略超4%,可提升空间巨大。

图:美国家庭持有金融资产比例不断攀升

美国无疑是迄今共同基金发展最成功的国家,占据了全球共同基金资产的半壁江山。

美国基金受到严格的监管,严格的监管使美国基金得以保持充分信披、分散投资和杠杆限制的基本特性。

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基金投资于美国洛杉矶热点地区的豪宅类项目开发过程中的夹层贷款,而夹层基金是国际金融市场最重要的组成部分。

目前,全球共有超过400家私募股权管理机构从事本类业务,包括黑石、凯雷、阿波罗、KKR等顶级机构,夹层基金在这些机构管理的总管理资产中已占25%-50%的比重。其中,阿波罗的夹层与信用投资占比更是高达56%。

据统计,在1999-2009年的十年间,夹层基金在全球各类型基金中平均风险最低,并能获取中等偏上的收益。据测算,自1986年至2014年6月的所有夹层基金Net IRR(内部收益率)的均值为10.5%,在所有另类投资基金之中收益率偏高,波动率最小。

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基金 · 风控措施

多层担保:

项目产权第二顺位抵押权,投放资金量严格低于完工后估值的75%,完全覆盖放款风险

开发商公司资产担保

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严格的贷款审批流程:

完成政府规划与建筑审批

第三方估价师出具项目估价报告,

项目审核团队监管项目开发与施工过程

开发商资质与资历调查

开发商及其法人资产评估

? 限定贷款金额:

单一项目放款额不超过150万美金

了解更多项目详情,请拨打400-600-4982

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