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贷款也要买房!美国按揭率创5年新高,贷款购房者热度依旧不减

华美优胜美国房展会

根据之前抵押贷款巨头房地美(Freddie Mac)的消息,30年期住房抵押贷款固定利率已经达到了2014年以来的最高值。这意味着贷款成本进一步增加,不过这并没有影响贷款购房者的热情。

贷款利率达到峰值

自从2018年开年以来,美国按揭利率处于稳步上涨,涨幅近50个基点,且没有回落的迹象。

4月最后一周,美国抵押贷款银行协会(MBA)公布的数据显示,30年固定抵押贷款利率为4.58%,上涨11个基点。这是美国30年固定抵押贷款利率连续第三周上涨(前两周分别为4.42%、4.47%)。而15年固定期利率较上周上涨8个基点,达到4.02%(前两周分别为3.87%、3.94%)。

此外,1/5ARM可调整房贷利率平均值为3.74%。

从Freddie Mac长期历史数据上看,房贷利率自去年第四季度以来快速上升。

5年美国房贷利率走势图(2013年4月26日 - 2018年4月26日)

作为涵盖美国75%零售住宅抵押贷款的指标利率,美国MBA30年期固定抵押贷款利率进一步飙升,对美国“近乎疯狂”的房产市场将起到重要调节作用。

30年期住房抵押贷款固定利率近期达到2014年以来最高值,贷款机构允许借款人申请最高可变现85%住房资产净值的住房抵押贷款(cash-out mortgage)。

针对美国居民,传统的提领现金重新贷款(conventional cash-out refinance)可帮助屋主把最多85%的住房资产净值变现,新的30年期固定利率贷款数额最高可达到45万3100元。

在洛杉矶县和橙县等房价高企的地区,联邦房屋贷款(FHA Loan, Federal Housing Administration insuredloan)允许借款人变现金额最多达到67万9650元,只要不超过住房资产净值的85%。

而此前规定的最大贷款与房屋价值比率(loan-to-value)为80%,借款人必须拥有740或更高的信用分数,而且仅针对屋主自住的独立单元住宅。

贷款者热情不减

尽管利率上升,借贷成本增加,但这并没有影响贷款购房者的热情。

用净值」(tappable equity)达到有纪录以来最高值,比此前2005年的峰值高出10%。

全美住宅地产价值约为19兆4000亿元,未偿付住房抵押贷款债务总额约为10兆3000亿元。房贷银行家协会(Mortgage Bankers Association)说,贷款申请数量比上周增加4.9%。

全美住房拥有率仍然增加。较上一年数据,今年新增了130万户自有屋主,出租屋数量则减少了近30万户。值得注意的是,低收入家庭和55岁以下年龄人群的住房拥有率提升最为明显,反映出美国房产需求主体仍以刚需为主。

而根据MBA每周按揭贷款申请调查数据,截至2018年4月20日的一周,抵押贷款申请虽然较上周下降0.2%,但较一年前申请数量还是增长了11%。显示出全美贷款购房热情依然高涨。

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